Tower Research Ventures est heureuse d’annoncer le lancement d’Arvor, incubée en partenariat avec Gates Maus et son équipe. Arvor travaille à créer une plateforme de courtage d’assurance basée sur l’IA et axée sur le marché intermédiaire de l’assurance dommages. M. Maus travaille dans le secteur de l’assurance dommages depuis plus de dix ans et a consacré la majeure partie de son temps au marché des courtiers. Il se joint à l’entreprise après avoir passé sept ans chez Attune Insurance, agent général gestionnaire de petites entreprises axé sur les courtiers, où il a assuré la fonction de gestion des produits. Auparavant, M. Maus a passé plusieurs années dans le domaine des services de conseils et de la gestion de produits chez RMS (qui s’appelle aujourd’hui Moody’s), et a commencé sa carrière en tant que courtier d’assurance dommages chez WTW.
Le marché du courtage d’assurance dommages pour entreprises est incroyablement vaste et fragmenté. Il y a environ 122 000 agences d’assurances et maisons de courtage aux États-Unis, dont environ 40 000 sont indépendantes et axées sur l’assurance dommages. En 2023, sur les quelque 857 G$ en primes d’assurance dommages souscrites à travers le pays, les agences et courtiers indépendants représentaient environ 62 % du marché. Ils ont été particulièrement dominants dans le secteur de l’assurance des entreprises (416 G$ en primes, soit environ 49 % du total), avec une part de marché de 88 %. Selon l’étude la plus récente publiée par l’Association for Independent Agents, 90 % des agences et courtiers indépendants réalisent un chiffre d’affaires annuel inférieur à 2 M$.
De manière générale, les courtiers d’assurance dommages accomplissent quatre fonctions clés pour leurs clients : (i) déterminer le profil de risque du client, (ii) évaluer les approches de gestion des risques, (iii) obtenir et gérer la couverture, et (iv) fournir des services de conseils supplémentaires en gestion des risques. Bien que les courtiers aient constaté une désintermédiation importante dans le segment de l’assurance des particuliers au cours des dernières décennies, en partie en raison de la croissance des offres faites directement aux clients par les sociétés d’assurance, et en partie en raison de sociétés technologiques comme Zebra, la part de marché des courtiers dans le segment de l’assurance dommages des entreprises est restée incroyablement stable, entre 85 % et 90 %. Nous pensons que cela est dû au fait que les clients commerciaux du marché intermédiaire (et supérieur) valorisent fondamentalement les relations avec les courtiers humains. Ils ne veulent pas seulement trouver les polices les mieux adaptées à leurs besoins; ils veulent des conseils, des services et de la confiance.
Aujourd’hui, cependant, la plupart des courtiers sont accablés par des tâches fastidieuses qui n’ajoutent que peu de valeur à leurs relations avec les clients, qu’il s’agisse de rechercher la documentation des clients, de formater et reformater les demandes pour différents assureurs, d’organiser les dossiers uniquement à des fins d’archivage, et bien d’autres choses encore. La plupart des courtiers utilisent des piles technologiques désuètes et peu flexibles, et éprouvent des difficultés avec les intégrations complexes et des interfaces utilisateur médiocres. Cela est vrai à la fois pour le service de première ligne (c.-à-d. la technologie orientée vers les courtiers) que les services en arrière-plan (c.-à-d. les paiements, l’entretien, etc.).
Arvor a pour objectif de changer les choses. En s’appuyant principalement sur une technologie axée sur l’IA, Arvor souhaite libérer les courtiers pour qu’ils se concentrent sur ce qu’ils font le mieux : servir les clients et faire croître leurs entreprises. Tower Research Ventures est heureuse de soutenir ce travail, et nous sommes impatients de travailler avec M. Maus et l’équipe Arvor dans les années à venir.
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